2025年险企开门红遇冷，行业转型下挑战与机遇并存

每到年末时分，寿险行的“开门红”之战往往都会如约揭开帷幕，然而今年行业前行的步伐却像是显得有一丝犹豫不前。过去那种依靠短期高收益型产品来促使业绩提升的模式正面临着挑战，客户需求所出现的变化以及监管政策的进行调整，致使这场持续了三十多个年头的销售疯狂盛宴走到了一个抉择关键的路口上。

开门红的传统模式

长期以来，寿险公司惯于在每年四季度直至次年一月集中推出“开门红”产品，这些产品主要是短期缴费、承诺较高收益的年金险或者两全险 ，还常常搭配一个万能账户 ，这种设计契合了客户在年末时段的理财需求 ，好多客户把它当作一种高收益的储蓄替代品 ，在这种模式里 ，“开门红”阶段达成的保费收入往往能占到公司全年业绩的40%左右 ，从而形成了“年初冲规模 ，年中调结构”的独特行业节奏 。

行业转型带来的挑战

当下，寿险业正处在深度的转型阶段，仅凭追求保费规模的方式已无法持续，2024年起，监管引领行业去降低负债成本，传统寿险产品的预定利率不断下调，这致使公司于“开门红”时段难以再推出以往那种收益显著的产品用以招揽客户，另一方面，客户在2024年历经多次产品的“炒停售”，其储蓄需求被大量耗尽，这对他们在2025年购买“开门红”新产品的能力和意愿产生了直接作用。

客户群体的分化现状

当下，保险客户呈现出明显的分化态势 。有一部分客户，是过往分红险销售的亲身经历者 ，他们曾因销售误导致使收益未达预期 ，进而对分红险丧失了信任 ，转而采用更为保守的储蓄方式 。另外一部分客户 ，则惯于传统固定收益产品 ，对分红险波动且非保证的收益机制理解不透彻 ，接受程度有限 。这样的分化 ，让保险公司难以凭借单一类型的产品去满足所有客户 ，对产品设计以及销售培训提出了更高的要求 。

保险公司的策略调整

面对市场出现的变化，头部的公司已然开始着手调整产品的策略，比如说中国人寿拟订在二零二五年的时候提升分红险以及增额终身寿险所占的比例，而降低传统险种的比例，公司的管理层着重表明，会在守住规模底线这件事情基础之上推进产品的多元化，并且强力引导分红险的销售，给予分公司全面充分的资源支持，这体现出行业正尝试着从“炒停售”这种脉冲式增长，转变为更依靠客户真实需求以及长期价值的产品策略。

监管政策的直接影响

现行监管规则发生改变的情况之下，进而对“开门红”的游戏规则予以重塑。过去的时候，公司常常会在年前预先收取保费，然后把这笔保费计入次年一月的业绩当中，通过这种方式来制造出“开门红”呈现辉煌的一系列数据。然而如今这样的一种做法已经被清清楚楚地禁止掉了。据了解得知，部分的公司转过来采用与客户搞“预约额度”这样的方式，一直等到新年过后才正式进行投保从而使其生效。监管力度的收紧目的在于遏制销售过程当中出现的虚假误导以及业绩方面所包含的泡沫成分，从而推动整个行业淡化对于“开门红”这个时间点的过度炒作行为，更加注重关注全年的均衡发展态势。

对行业未来的思考

业内资深人士指出，行业惯性思维依旧强大，众多公司担心，若不全力投入“开门红”，便会在市场竞争里落后。然而，这种聚焦于某个时点的销售热潮，常常偏离了“以客户需求为中心”的转型初衷。真正的出路也许在于使保险回归保障本源，为更广大民众提供基础风险保障，也就是“雪中送炭”的价值。在此基础之上，再拓展储蓄、理财等“锦上添花”的服务，方能构建健康可持续的发展模式。

您可思考，于后来时段里，寿险领域的“开门红”情形是会慢慢趋于淡化，还是会借由另外一种全新样式持续下去？期盼您在评论区中将您的看法予以分享，要是感觉此文能带来点滴启发点的话，也请您进行点赞予以支持一下。